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해외 인터넷전문은행 일본 Jibun Bank – 개요

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Byadmin

8월 14, 2020

해외 인터넷전문은행 일본 Jibun Bank – 개요

모바일 기술의 발달과 함께 은행산업에서 모바일 채널의 중요성이 강조되기 시작하던

2006년 일본 최대 은행인 Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ(이하 BTMU)는

일본 이동통신사 업계 2위인 KDDI와 함께 모바일전문은행(mobile-only bank)을 설립하고자

합작회사(joint venture)를 세웠다.

BTMU는 지점을 방문하지 않는 20~30대의 고객층을 공략하기 위해 이들의 생활 패턴,

즉 모바일 기기로 생활의 많은 부분을 해결하는 소위 모바일 라이프스타일에 맞춘

새로운 영업전략이 필요했다. 하지만 BTMU의 기존 IT시스템,

즉 앞단과 뒷단 시스템(front-and bank-end system)으로는 모바일 기술을 반영하기 어려워

이동통신사의 노하우가 필요한 상황이었다.

한편 KDDI는 경쟁사인 NTT DoCoMo가 2005년 Sumitomo Mitsui Card Company의 지분 34%를

인수하면서 모바일지갑(mobile wallet), 모바일지급(mobile contactless payment) 서비스 등을

제공하기 시작하자 금융업 진출의 필요성을 느끼고 있었다.

특히 고객의 모바일 위주의 생활패턴(life style)에 맞추기 위해서는 NTT DoCoMo와는 달리

금융서비스 전반의 제공이 필요하다고 판단하여 은행 설립을 추진하게 되었다.

이에 2006년 6월 은행 설립을 위한 리서치 회사(stealth research company)가 설립되었고,

당해 8월 은행 IT의 끝단 시스템(back end system)으로 Oracle의 Flexcube Core Banking이 선택되었다.

기존 은행 IT시스템은 소매대출(retail lending), 모기지, 예금 등으로 기능이 모두 분리된

뒷단(back end) 각각을 따로 개발하고 유지하면서 앞단(front-end)에만 모바일 채널을 두는 형태였다.

따라서 이용자가 모바일 채널로 접속한 후 개별 뒷단이 제공하는 서비스 루트로 찾아가야만

해당 서비스의 이용이 가능하고, 사실상 각 뒷단의 데이터가 통합적으로 사용되지 못하는 한계가 있었다.

하지만 Oracle의 Flexcube Core Banking은 기존 은행의 분리된 끝단 시스템과는 달리

뒷단을 통합(back end integration)한 후 미들웨어(middleware) 플랫폼을 구축하였다.

이로써 소비자는 인터넷 채널로 접속하면 일일이 서비스를 찾아다니지 않아도

한 번 접속에 다양한 서비스를 제공받을 수 있으며 동시에 은행은 관련 데이터를 종합적으로 사용하여

맞춤형 서비스를 제공할 수 있게 되었다.

예를 들어, 소비자가 인터넷 채널에 로그인을 하면 예금 잔고 및 모기지대출 잔액을 확인할 수 있으며,

더 나아가 은행은 예금 잔고가 일정 금액 이하일 때 고객에게 신용카드 발급을 추천하는

자동 문자 메시지를 발송할 수 있다.

모바일 앞단(front end)이 없었던 Oracle Flexcube Core Banking에 모바일 앞단을 반영하는

기술 개발이 2007년 12월 끝나고 난 뒤, 2008년 6월 새로운 은행 시스템의 테스트가 완료되었다.

그리고 당해 6월 17일 Jibun Bank Corporation(じぶん銀行, 이하 Jibun Bank)는 출범하게 되었다.

뒷단이 통합된 은행 시스템에 모바일 앞단을 달아 최초의 모바일 전문은행으로 꼽히는

Jibun Bank에서는 스마트폰 등 모바일 기기를 통해 신규 계좌 개설부터 계좌 관리까지

전반적인 은행 업무가 가능하다. 출범 1년 만인 2009년에는 외화예금상품을 출시하는 등

상품다각화를 실시하였고 2010년 말부터는 안드로이드 어플리케이션 제공을 시작하여

고객 편의를 제고하였다. 또한 휴대폰 카메라로 신분증을 촬영하여 전송함으로써

본인인증을 가능케 하고, 계좌잔액, 입출금 내역, 잔고 추이 등을 모바일 기기에 내장된

전자통장으로 확인할 수 있도록 하였으며, 상대방의 전화번호만으로 이체 거래를 할 수 있는

휴대폰 번호 입금 서비스를 제공하는 등 모바일 기기 기반의 혁신적인 금융서비스를 제공하고 있다.

이러한 혁신성 때문에 Jibun Bank는 설립 후 2년 내 예금계좌 100만좌를 유치하는 등

소기의 성과를 거두고 있다.

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